Responsable de plusieurs sinistres, vous avez le sentiment que la malchance s’acharne sur vous ? Et pourtant, vous avez besoin de votre voiture, qui est votre principal outil de travail ! Les assureurs ont compris ce type de situation. Ils vous offrent l’opportunité de bénéficier d’une assurance spécifique appelée “Assurance malussée” qui prend en compte dans son coût vos antécédents. Dans cet article, nous vous expliquons comment régler votre situation.

Le bonus-malus assurance, comment fonctionne-t-il  ?

Le bonus-malus assurance est un dispositif relié au système des assurances en France.

• Lorsqu’en tant que conducteur assuré, vous ne vous rendez responsable d’aucun accident pendant une année, votre prime d’assurance diminue l’année suivante. Vous bénéficiez d’un bonus.
• En revanche, lorsque votre responsabilité est engagée, votre prime d’assurance augmente. Il contracte un malus.
• Tous les véhicules terrestres à moteurs (VTM) sont concernés par ce dispositif.

Le bonus-malus assurance, comment se calcule-t-il ?

Lorsque vous vous assurez la première fois, vous commencez toujours votre vie de jeune conducteur avec un coefficient égal à 1.

En fonction de votre parcours,

• Vous diminuez votre coefficient de 5 à 10 %,  si aucun accident n’engage votre responsabilité  pendant une année : le bonus-malus de l’année précédente est multiplié par 0,95 ou 0,90
• Vous augmentez votre coefficient de 25 à 30 % pour chaque sinistre déclaré dont vous êtes responsable : le coefficient précédent est multiplié par 1,25 ou 1,3.

Dans quel cas atteignez-vous le seuil critique de l’assuré malussé ?

Si dans les deux années qui suivent un malencontreux incident, vous n’êtes responsable d’aucun sinistre, vous retrouvez votre coefficient de base, 1. 

Le seuil critique s’atteint lorsque votre assurance constate que vous avez eu trop d’accidents et décide de résilier votre contrat.

En ce qui concerne les jeunes conducteurs, ils sont les plus pénalisés. S’ils sont responsables d’un accident pendant leurs 3 premières années de permis, les assurances refusent de reconduire leur contrat.

Quelles sont les solutions qui vous sont proposées ?

Certains assureurs proposent aux assurés malussés de s’assurer sous certaines conditions.

• Pour les jeunes conducteurs, certaines assurances proposent des stages de conduite de remise à niveau par des professionnels de la route.
• Les assurés malussés voient de toute façon, leur prime d’assurance majorée en fonction de leur passif.

Les assureurs qui proposent ce type de contrat examinent au cas par cas les dossiers qui leur sont soumis.

Des surprimes peuvent être ajoutées si les conducteurs présentent des risques importants.

Ces cas critiques font l’objet d’un article du code des assurances, l’article A335-9-2 du Code des assurances

Par exemple, si vous êtes responsable dans un accident lors d’une conduite en état d’ivresse, une surprime 150% est ajoutée à votre prime d’assurance.

Comme dit l’adage, “mieux vaut prévenir que guérir”, une conduite responsable vous évitera bien des tracas !

Si vous souhaitez en savoir plus sur nos produits d’assurance, n’hésitez pas à nous contacter au 02 62 21 50 53.